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現金存取 10 萬起要“管控”?央行大額現金管理究竟是個啥?

上觀新聞 11-07

日前,中國人民銀行就《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知》向社會公開征求意見。這意味著在三地試點的基礎上,我國將規范大額現金使用,建立覆蓋全社會的大額現金交易監測網絡,優化現金流通環境,節約社會資源,遏制利用大額現金違法犯罪,維護經濟金融秩序。

各地對公賬戶管理金額起點均為 50 萬元

大額現金在此次征求意見稿中設定的起點金額為:

各地對公賬戶管理金額起點均為50 萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10 萬元、浙江省30 萬元、深圳市20 萬元

可能有人會說,在移動支付如此普及的當下,大家日常很少使用現金,規范大額現金管理并無必要,其實不然。

從國內乃至世界范圍來看,現金需求有增無減,大額現金的使用仍較普遍。據 2017 年中國人民銀行不完全統計與調研論證,個別地區銀行業金融機構現金存取業務中單筆超過 10 萬元的業務占比,筆數雖不及 1%,金額卻接近 27%。

從國際情況來看,盡管澳大利亞早在 2016 年就已經普及銀行卡,取代現金成為主要支付手段,但 2018 年 6 月份的統計顯示,澳大利亞現金流通張數卻增長了 7%。2001 年至 2014 年,包括美國、歐元區、日本等在內的 72 個國家和地區現金流通量與名義 GDP 的比例從 6.5% 增至 8.5%。

規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全

由于現金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利,可能危及國家經濟金融秩序和安全。2017 年,中國人民銀行調研發現,有單次取款超過 1 億元現金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下,這種情況不合常理。

目前,規范大額現金管理在國際上已經較為常見。各國普遍建立了一系列較為系統完善的大額現金管理體系,包括反洗錢框架下的交易報告、出入境申報等。同時,為降低社會成本、打擊地下經濟、增加稅收、打擊恐怖融資考慮,各國也采取了一系列措施,引導社會公眾減少不合理的大額現金使用,預防和遏制非法大額現金使用。

就我國情況來看,我國人口眾多、經濟體量大,是傳統使用現金大國。近年來,現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。與此同時,我國大額現金流通監測和管理方面仍屬空白,已經與我國市場經濟發展和社會治理的需要不相適應。因此,我國亟需借鑒各國管理經驗,從我國實際出發,優化大額現金服務,引導并規范社會公眾現金使用行為,保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防范化解經濟金融風險的管理目標。

履行登記義務,大額存取現金并不受限制

也有人擔心,大額現金管理會不會影響老百姓的日常生活?在目前支付方式多元化的情況下,日常正常購物等支付活動并不會受到影響。更何況絕大多數人日常現金使用量并不多,都會低于規定的大額現金管理金額起點。即便有大額現金需要,只要履行登記義務,大額存取現金并不受限制。對于有實際正常需求的老百姓,銀行業金融機構也會提前做好現金服務保障措施,正常的經濟活動并不會受到影響。

來源:經濟日報(記者 陳果靜)

欄目主編:顧萬全 本文作者:經濟日報 陳果靜 文字編輯:李林蔚 題圖來源:視覺中國 圖片編輯:徐佳敏

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